金融公司工作总结

金融公司工作总结。

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金融公司工作总结【篇1】

金融业的世纪之争

久居京城的人都知道，北京的春天来得迟、去得快，但却总是那么得让人期盼。因为经历了漫长的寒冬，人们已经厌倦了大地的苍茫，渴望着枝头一抹绿色的出现。

年初春的北京，依旧春寒料峭。在北京城西的友谊宾馆，阳光透过窗户把整间会议室照得暖洋洋的，一群人围在会议桌旁谈兴正浓。与会者可能自己并没有想到，这个小型座谈会对两年后中国金融业的影响之大。会议的主题是金融控股公司，会议的主持人是时任中国人民银行非银行金融机构监管司司长夏斌。人们也许很难想象，在当时国内实行严格金融分业经营、分业管理的体制下，会有这样一个由中国人民银行司长主持，就金融控股公司的监管以及在我国实现的可能性等问题为主题的座谈会。

夏斌，毕业于中国人民银行研究生部，曾任深圳证券交易所总经理、中国人民银行非银行金融机构监管司司长，现任国务院发展研究中心金融研究所所长，我国金融市场的主要构建者之一。近日在业内的一个研讨会上，记者有幸见到了夏斌。虽然他长期身居要职，但却没有丝毫的官气，让人感受到的只有他学者的儒雅之风。从与他的交谈中，可以明显地感受到他内心中忧国忧民的价值观，这也是那一代人的特性，即把个人的努力与国家、民族的富强联系在一起。前几年，信托业几家大公司接踵不断地倒闭关门。夏斌和司里其他人像救火队员一样到处“扑火”。由此引来信托业五次大的清理整顿。虽然整顿已接近尾声，但历史遗留问题及面对“入世”在即的现状却给监管者带来更多的难题。

综观我国金融机构的组织架构，五花八门，监管的盲区难以消除。尽管入世初期，国内和国外金融机构的竞争在地域和范围上是有限制的，但我国银行、证券、信托、保险是单一资本、单一业务范围，而国外金融机构的背景是综合性金融集团。由此，夏斌认为在我国组织对金融控股公司研究的时机已经成熟。

中信国际研究所也是那次座谈会的参与者之一。屈指算来，中信公司应该是国内研究金融控股公司的先驱者。中信国际研究所所长皮声浩向记者讲述了当初中信公司提出搞金融公司的始末：“1966年6月，正值中信公司按照央行的要求制定‘分业经营，分业管理’的改制方案时，王军董事长得知日本正在酝酿金融改革（日本版的“BIG BANG”）后，委派中信公司副董事长张肖组团去日本考察，了解日本金融改革的动向，我也是成员之一。当时日本正在步英、美等国之后尘，放开对本国金融机构的经营限制，允许所有金融机构均可以投资经营商业银行、证券公司；最后放开保险业，允许所有金融机构可投资经营保险公司。日本金融改革的结果是产生一批金融控股公司，为客户提供综合性的金融服务。中信公司领导对日本考察后认为中信公司可参照国际金融业的发展方向，设计自己的金融业的体制。随后中信国际研究所从19开始着手研究与金融控股公司的相关问题。”

这次座谈会确定由央行非银司与中信国际研究所共同进行金融控股公司的课题研究。毕竟金融控股公司对我国还是个新鲜事物，这是我国金融管理体制的一个重要探索。夏斌也向记者透露，早在2000年，他就曾主动牵头起草过《金融控股公司管理办法》。由于当时的时机尚未成熟，未果。言谈中，难掩壮志未酬的遗憾。

“我认为对金融控股公司监管的法规制订刻不容缓，主管部门应该拿出方案来。”夏斌说，“目前距离我国向世贸承诺的实现开放只有4年的时间，而我们准备好了吗？”

阿喀琉斯是希腊神话中的英雄。他在特洛伊战争中杀死对方主将，使得希腊联军转败为胜。但他也有一个致命弱点，就是他的脚踵。传说在阿喀琉斯出生后，母亲捏住他的脚踵，把他倒浸在冥河中。因此他的身体除了没有浸水的踵部外，一概刀枪不入。后来太阳神阿波罗知道了他的弱点，用箭射中阿喀琉斯的踵部，把他杀死。因此后人有“阿喀琉斯之踵”的说法，形容致命的弱点。

朱róng＠①基总理曾公开指出：金融业是中国经济的“阿喀琉斯之踵”，入世最担心的就是国外金融业的冲击。

按照协议，我国加入WTO两年后，外资银行可办理中资企业人民币业务；5年后可办理居民个人人民币业务，不再有地域和客户限制，享受国民待遇，银行业的所有业务将彻底对外放开。这将意味着外资银行从业务领域到空间范围将与我国商业银行展开全方位的竞争。外资银行大多实行混业经营，往往集商业银行、投资银行以及证券、保险于一身，与严格分业管理的中资银行相比，可以为客户提供更为全面的商业银行服务，满足客户多元化的业务要求。如果你浏览过花旗公司的网页，一定会看到这样一行话：

“Welcome to CITIBANK.The one-stop solution for all your financial needs.”意思是欢迎来花旗银行，一站式的服务解决你所有的金融需求。这种一站式的服务方式为金融控股公司带来强大的实力。金融控股公司对我国来说还是个新鲜事物，但是在国际上已经有很长的历史。它能够聚集巨大的金融资源，形成强有力的竞争力。

1968年，花旗银行为了逃避美国《格拉斯和斯蒂格尔法》关于金融分业经营的限制而耍了一个手段，它成立了一家单一银行控股公司――花旗公司，以其作为花旗银行的母公司，持有99%的花旗银行资产。花旗公司与花旗银行的董事会成员同一套人马、一个班子，只是挂了两块牌子。当时的花旗公司拥有13个子公司，能提供多样化的金融服务。4月，花旗公司与旅行者集团宣布合并，合并后总资产达7000亿美元，净收入为500亿美元，业务遍及世界100多个国家。花旗公司第一个真正做到了客户到任何一个花旗集团的营业网点都可以得到储蓄、信贷、证券、保险、信托、基金、财务咨询、资产管理等一站式的金融服务。在美国通过《金融现代化服务法》之后，以花旗集团为代表的金融控股公司终于在法律上得到了认可。

法律的追认使违规成为合法。如今，当年美国金融业所遭遇的问题也摆到了我们的面前。如何在分业经营、分业监管的体制下发展综合性的金融服务，满足市场各方的需求？监管者面对类似中信集团这样包含银行、证券、保险、信托等不同类型的综合性金融集团如何监管？国内已有的金融控股公司或准备搞金融控股公司的企业集团如何面对法律的盲区？

我国现行的分业经营、分业监管的金融体制对国内金融市场的发展起到了重要的促进作用。由于国内金融业目前的体制、市场化程度、资产质量、从业人员素质以及监管能力等方面的原因，分业经营、分业监管的模式在今后的一段时间内仍有其存在的合理性。但是近来，我国金融资产快速膨胀，而其提供的服务较之经济发展需求明显滞后，集中表现为金融产品单一，金融资产结构分布不合理，服务手段落后，缺乏创新机制。面对国际竞争，我们出现了一个两难的局面：如果不能顺应混业经营的潮流，我国金融服务的水平难以提高，市场将会拱手相让给外资机构；如果实行混业经营，系统风险及道德风险也是难以抵御的。金融控股公司模式具备多种运营方式，包括投资管理型与经营型控股等，为未来整个金融体系向混业经营、综合监管的体系转变奠定基础。

财经杂志的封面人物。据说王军从来是低调面对媒体的，但这回却是“有问必答”。紧接着又接受了电视台的采访。王军以清晰的思路描述了中信构筑金融控股的来龙去脉和正在经历的重大重组。

王军在回答记者关于成立中信控股的动因时说：“中信控股是中信公司在解决发展中遇到了问题时寻找到的解决办法，是中信发展到今天的必然选择。”按照王军的设想，新近获准成立的中信控股将在未来整合中信集团所有的金融资产，包括中信实业银行、中信证券、保险公司、信托投资公司及香港中信嘉华银行，成为一家金融控股公司，由此中信就形成了门类最齐全的一个金融类公司的组合。

中信国际研究所所长皮声浩对此的解释更加具体：“中信成立控股公司的本意就是为了提供综合性的金融服务。现在无论是中信旗下的证券、银行还是信托，若单独与国内的行业巨头比较，他们的实力还不够强大。那么中信按照国际上的通行的协同服务的方法成立金融控股公司，无非也是为了借此形成协同效应，提高自身的竞争力。”

纵观中信的发展史，可以视为中国改革开放历史的一面旗帜。其间许多重大的政策突破，均能在中信公司找到印迹。也正因此，中信控股的成立被业界看作是一个信号――中国金融业正由严格的“分业经营、分业监管”过渡到“法人分业，集团融合”。在“金融控股”这一中国金融业的全新领域，中信再次领跑。

心仪“金融控股”的又何止中信一家。平安保险的老总马明哲在一次内部工作会议上就说过：“平安保险定位于国际一流的综合金融服务集团。我们的远大目标是，把平安建成和美国花旗集团一样的多元化金融服务集团。”光大集团总经理王明权在谈及集团的发展方向和奋斗目标时说：“大力发展金融业，争取用3年时间，把光大集团建设成一个规范化的金融控股集团公司。”

现实经济生活中资本增值的本性驱使众多企业不断寻找机会，通过各种形式进行跨行业投资。近来，人们的目光都凝聚在中信控股公司这一新的组织上。各路人马开始摩拳擦掌，组建金融控股公司的各种模式也开始浮现在人们的脑海中，涉及数千亿、上万亿资产的资源整合，正在“万业之本”的金融业涌动，哗哗作响的洗牌声都唱着同一首歌――金融控股公司，大家都喊着要搭上金融控股公司这列快车。

金融控股究竟有什么魅力，能“引无数英雄竞折腰”？人大金融与证券研究所副所长周新长在回答记者的提问时直言：“企业集团搞金融控股公司的最大动力就是想进入金融行业，进入金融行业的目的就是为本企业下一步的发展拓宽投资渠道，可以通过杠杆作用撬起更大的石头。”

那么，我国目前金融控股公司的状况如何呢？

目前我国《商业银行法》规定：商业银行不能投资非银行金融机构（不包括商业银行在海外投资注册的一些非银行金融机构），因此国内由金融机构投资形成的金融控股集团主要是一些历史遗留的以非银行金融机构为基础形成的金融控股集团，中信、光大、平安是这类机构中的典型；但是我国也没有任何一部法律禁止其他的一个实体同时持有保险、证券和银行的股份，这就导致了由产业资本投资形成的金融控股集团在国内发展较快。这类投资可分为二类：一是大企业集团多元化经营的发展，如山东电力集团、红塔集团；二是产业发展与金融服务在产业集团内的互动，如海尔集团。

除了上述的几家外，更有首创集团、中银国际、宝钢集团、招商局集团、希望集团、华能集团、华侨城集团、东方国际集团、深圳国有资产投资管理公司等企业集团，都形成了至少在两个金融领域同时投资的'控股结构。风险不能不谈的话题金融控股公司热不能不让人们追忆起当年的信托热：“一哄而起，一哄而上，一哄而乱，最后再一哄而散。”

前车之鉴使我们需要面对金融控股公司热进行冷思考。清华大学宋逢明教授对记者说：“分业经营是在不同的风险下设置防火墙，使银行、证券、保险、信托之间的资金不能互相流转。金融控股公司把外面的防火墙制度变成内部的防火墙制度，而公司内部的防火墙体系被集中化的监管所替代了。”

新组建的中信控股公司筹备组的张翔燕在接受记者采访时说：“中信控股公司在组织结构上风险部门是最庞大的，我们成立控股公司的目的也是为了提高集团的抗风险的能力。不管以后控股公司的经营是分业还是混业，但一定会有协同效益，会有交叉产品的销售，这是不可避免的。目前组建的中信控股，人员都是从银行、证券、保险抽上来的，从业人员的素质和工商企业是不一样的。信托业的前车之鉴使我们更加看重‘规范’这个问题，中信也担心由于个别公司不规范的行为导致对整个行业的整顿，给规范发展的公司经营行为带来限制。”

中国人民银行研究局的刘萍处长在接受记者采访时说：“从现实的情况看，我们认为最大的风险出自产业资本控股的金融控股公司。因为产业集团不受任何部门的监管。我们曾对此进行专题调研，有些产业集团进入金融产业是看好金融的高盈利和回报快。较之，实业做起来很艰难。但是产业集团进入金融行业具体做什么是不清楚的，这其中不良的关联交易的数量就会加大，同时产业集团是不受任何部门监管的，所以说最大的风险在此。”

金融控股公司的风险是客观存在的，它对于其自身以及公众都存在着风险。除了不良关联交易的风险以外，还有资本不充足的风险、高财务杠杆的风险，大量资金违规进入股市的风险。北京师范大学金融研究中心主任钟伟博士指出：“金融是现代经济的核心，从地方政府到股份制金融机构到制造业企业，对金融控股公司的异乎寻常的热情，使得我们不能不考虑其给中国金融体系带来的冲击。”

国务院发展研究中心的研究员赵怀勇认为，金融控股公司蕴藏的风险主要体现在以下两个方面：

一是非银行风险向银行转移。金融控股公司内的资金调拨非常便利，商业银行的管理者有一种将一部分存款资金投入到股票市场的本能倾向，这样不仅可以盘活沉淀资金，而且可以获得较高的收益。如果缺乏一个严格的风险控制措施，流入股票市场的居民存款资金过多，在金融控股公司没有能力控制投资风险的情况下，银行的资金可能遭受不测损失，剩余资金不足以应付居民的兑付，进而发生银行危机。另一方面，短期内银行资金进入股票市场过多，也容易迅速拉升股价，带来股市“泡沫”，“泡沫”膨胀破裂，引起股市暴跌，银行无法兑付，发生金融危机，这是历史上数次金融危机给我们留下的惨痛教训，也是各国对金融控股公司加强监管的重要原因。

金融控股公司蕴藏的另一个风险是，金融控股公司内一个子公司经营不善或倒闭导致产生的“多米诺骨牌”效应。前几年，光大国际信托投资公司的支付危机，导致整个光大集团的负债累累、苦不堪言，教训非常深刻。

监管不能“真空”

一位拥有数家上市公司的集团老总曾在私下里说：“金融控股公司好！现在证监会监管得非常严，有了金融控股公司就好了，证监会管不了我了！”记者不知道这是开开玩笑还是肺腑之言，但此言却给我们提出了一个问题――如何监管金融控股公司？

中国人民银行研究局的刘萍女士对记者说：“由于目前国内金融控股公司的种类很多，使得监管哪些，放开哪些的问题复杂化。对于市场准入的问题，到底哪些公司可以搞金融控股公司，哪些不可以也很难把握。比如说企业集团搞金融控股公司，如果准入，那它可能是风险最大的发源地；如果不准入，

它又已经办起来了，怎么办？这就是我们要重点研究的问题。”

到现在为止，国内任何法律条文均未涉及“金融控股公司”这6个字。包括国务院批准中信控股的成立，也没带“金融”二字。金融控股公司在法律定义上的模糊使监管变得缺乏依据。在中国，什么性质的企业可以搞金融控股公司？谁来监管金融控股公司？什么样的投资要监管？如何监管？监管的依据是什么？凡此种种，都需要有法律。推动立法不仅是现今国内各类金融控股公司的需要，也是央行、证监会、保监会等监管部门的需要。常言道：名不正则言不顺，言不顺则行不果。我们步入了法制社会，强调依法行政，那么就要推动立法程序的开展。我国有许多的法律法规，而且不断在建立、在更新，但主要是在宏观上。具体到一些实际操作中遇到的问题，也就是在微观上，我国的法律法规还很欠缺。监管之难也正因此。

“为什么要对金融控股公司进行监管，就是由于其对金融市场的社会责任，也就是最终要有的财务责任。目前我们的公司法规定的是非常严格的有限责任。如果是金融控股公司的话，那就意味着股东对金融资产的社会责任实际体现在危机处理上要有财务责任。”北京君则君律师事务所的周小明律师说：“我觉得监管肯定是必要的，这种必要是针对内部的关联交易带来的巨大的风险和外资进入后的金融安全而言的。面对金融控股公司这样的金融投资集团，央行、证监会、保监会谁也监管不了。假设交给其中任何一个监管部门单独监管都是不可能的。所以不管采取什么样的方式，一定要用联合监管的方式。”

央行非银司的李招军处长在回答记者关于未来监管模式时表示，可能采取的方式有3种：

1.成立独立的监管机构；

2.现有的证监会、保监会、央行分治；

3.证监会、保监会、央行建立联席会议机制。

对于未来监管方向的选择，李处长认为主要是对金融控股公司内部不良关联交易的监控。

金融控股公司在中国正如哲学家萨特所说的那样：“存在的就是合理的。”从客户的角度来讲，他们需要综合性的金融服务，需要运用综合性的金融工具来满足这种需要。客户综合性的需要造就了金融控股公司这一金融业全新的经营方式，以此满足客户的要求。当然，金融控股公司这种方式所带来的风险以及对监管制度的突破也要求我们去完善目前的监管体制。

金融公司工作总结【篇2】

作为金融公司销售团队的一员，我在过去的一年中积累了丰富的经验，并取得了不错的成绩。在这篇文章中，我将详细总结我在金融公司销售工作中所学到的经验和技巧。

成功的销售不仅仅是简单地推销产品，而是建立和维护与客户之间的良好关系。一个好的销售代表需要善于沟通和倾听，以便了解客户的需求和兴趣。我学会了通过打开性问题来引导对话，并且在聆听客户的回答时保持专注。这样，我能够更好地了解客户的情况，并根据他们的需求提供合适的金融解决方案。

我意识到了建立信任的重要性。客户在金融领域会面临重大的决策和风险，因此他们希望能够信任他们的销售代表。在销售过程中，我始终坚持诚实守信的原则，从而建立了长期的合作伙伴关系。通过提供真实和准确的信息，我赢得了客户的信任，并且他们对我所推荐的产品更加有信心。

我发现理解产品的核心功能和优势是销售成功的关键。在金融行业，产品多种多样，对于每一款产品来说，了解其重要特性是至关重要的。我在销售之前花了很多时间研究和学习公司的产品，并了解如何将产品的优势与客户的需求对接起来。这使我能够在销售过程中准确地传达产品的好处，并回答客户的问题。

在销售工作中，我也遇到了许多挑战和困难。这些困难也让我学会了如何在压力下保持冷静和专注。在面对拒绝和异议时，我学会了换位思考，并提供准确的解释和解决方案。通过改变态度和方法，我成功地克服了这些挑战，并转化了许多潜在客户为实际销售。

我要强调与团队合作的重要性。在金融公司销售工作中，团队合作是不可或缺的。我学会了与同事合作，分享经验和知识，并互相支持，以达到共同的销售目标。通过与团队密切合作，我不仅从他们那里学到了很多，而且也获得了更多的机会来发展自己的技能和能力。

在总结中，金融公司销售工作需要一系列的技巧和特质。通过良好的沟通能力、信任建立、产品知识以及应对挑战的能力，我取得了令人骄傲的销售业绩。我相信，这些经验将继续指导我在未来的销售工作中取得更大的成就。

金融公司工作总结【篇3】

作为一名对外经济贸易大学金融学专业二年级的学生，在过去的一年中我通过对《货币银行学》《金融市场学》等学科基础课程的学习对商业银行的体制，运营机制有了初步的了解。但是在学习中，我也认识到所学习的基本上是西方发达国家的理论知识，与中国现阶段银行的实际情况有一定的不同。因此，在人民币业务即将全面放开，银监会的独立设置与巴塞尔新资本协议签定的背景下，我认为十分有必要到中国的商业银行去实习，了解一下中国商业银行的发展现状，同时也有利于下一阶段专业课的学习。华夏银行，作为一家92年成立的国有控股的股份制商业银行，既保留了国有银行的性质，又具有股份制银行的朝气与活力。所以，我很荣幸能到华夏银行玉林支行实习，获得了一次宝贵的锻炼机会。

信贷部是我实习的主要部门，粗略的学习了解以下四个主要业务：贷款业务，银行承兑票据业务，银行承兑票据贴现业务与保涵业务。

由于中国商业银行的利润主要仍为存贷利差。因此，信贷部在银行起着重要作用，来自上级分行的内部与央行的外部监管十分严格。当企业申请信贷业务时，银行先对该企业进行信用评级同时根据信贷的具体额度上报相应级别的分行、支行或者总行。再由其信贷审核部门批复最高信贷额度，即受信。最后银行根据上级回复再结合实际情况给予业相应的贷款。而每一笔业务都会通过商业银行信贷系统上报到央行的中，既便于上级的复核，也使其他银行能了解该企业的信贷情况，资源共享。对于信贷的监管主要好处：

1、加强了对银行信贷的控制，减小了风险。信贷的额度越大，所需审核单位的级别越高。也就减少了违规贷款的可能，也方便银行进行行业间的信贷调控。

2、加强了商业银行间的信息沟通。因为每一个企业在申请信贷业务的时候，央行就强制给其规定了唯一的贷款号码。而根据该号码，企业的详实资料和每一笔信贷业务都被记录在央行的内，任何商业银行可以通过客户提供的号码与密码随时查询其信用信息，避免了企业重复贷款。

3、利于央行对过热或过冷行业的政策调控。例如最近钢材，水泥或者电解铝行业的过热，使得央行紧缩相关行业的信贷。所以各个商业银行的在面对该行业企业信贷时，就不会重视企业的信用评级，而着重考虑中央政策，慎重贷款，抑制行业过热。

4、加强了对贷款回收的力度。通过实行贷款的五级分类加强了监管，把信贷的情况具体分析量化，减小了道德风险，避免了呆、坏帐的产生。但是，我国商业银行的不成熟也是显而易见的话：暑假是一段漫长的时光，除了休息之外我们是否也应该尝试着走入生活?

(1)银行收入单一，以存贷利差为主，使得利润空间缩小。目前，国外的成熟银行经营业务极为广泛，其中表外业务，中间业务所占比重逐步增加，甚至成为收入的主要，这样也减少了资产负债变动，缩小了营运风险。导致我国现状的直接原因是相关的法规严格禁止商业银行从事其他业务。也就形成了我国现在的“分业管理，分业经营”。收入的单一，使得银行的利润化行为的依靠减少成本。对于商业银行，主要一方面是减少员工数目。以华夏银行玉林支行为例，信贷部只有4名员工，相对我后来实习的中国银行某一支行而言业务量虽然只是其二分之一，而是人数是四分之一。这也从另一个侧面反映了四大国有商业银行极有必要“精兵简政”。另一方面，就是整合营业网点。据不完全统计，中国银行成都支行在上半年已经撤消了一个支行和4个分理处。因此，目前银行在增加利润方面手段还是比较单一。

(2)中小企业难以获得信贷。中小企业由于自身的抗风险能力弱，银行评定的信用额度极小，或者基本得不到贷款。尽管二板市场的推出在一定程度上缓解了那些具有高增长潜质的中小企业融资难的处境，但是众多不具有上述特点或是急需融通短期资金的中小企业目前还是希望于银行的贷款。现在，银行为此推出了保理服务，针对那些持有大型企业开出的本票的中小企业提供贴现服务。但是，大型企业以手续复杂而不愿意配合，使得保理业务难以实施。而从银行角度而言，信贷业务主要以大中型企业为住，使的利润单一，不便于银行的利润多元化。

(3)银行贷款评级主观因素比重较大，受信额度公式计算变量少，忽视了大量其他影响企业还贷能力的因素。银行的信贷评级的标准和公式目前没有统一，各家银行之间有不同。以华夏银行为例，在信用评级的管理者部分就是全凭业务的经办人主观打分，没有客观依据。计算信贷额度的公式也主要是粗略的企业资产，负债和上期收益三个变量。因此在实际操作中，普遍反映用处不大，的是依靠主管者的自己定夺，而目前银监会的作用是提供建议、银行监会还是以上级银行和央行为主。这样就有可能出现企业按期不能还贷的情况。随后，我又在银行的客户服务部门实习。

给我感触最深的就是银行对个人住房按揭贷款的控制管理与央行对结算账户现金提存的严格管制。个人住房贷款在银行个人信贷业务中占有极大比例。华夏银行目前是和蓝光房地产集团结成贸易伙伴，为蓝光集团的客户提供贷款，而蓝光集团与银行签定回购协议，交纳保证金并在客户无能力偿贷时，履行购回其住房的义务。这样，银行的贷款刺激房地产商的业务开展，而回购协议又极大的降低了银行的经营风险。但是，在近期炒房现象逐渐引起银行的注意。他们通常以自己或亲友的名义通过个人住房按揭贷款大量购买住宅楼。甚至出现了三位客户买断整个楼盘的现象。目前看来这样的炒房团体或个人通常是可以按时还贷，加上回购协议的签订使得银行方面基本没有经营风险。但是他们一旦看到房价上涨就立刻清偿所有贷款以获得产权并立刻售出获利。由于炒房者贷款期限极短，银行所获的贷款利息极少甚至难以收回贷款成本。因此，目前各家银行对此项业务审查较为严格，对外地户口而在成都居住时间较短的客户基本不办理此项业务。

央行从去年起出台新规定：结算账户的提现只能通过其下的基本账户，而且金额超过五万元的还要上报央行批准。因为储蓄账户不能转账，而结算账户又被严格管制。当然针对个人和企业的特殊要求，在结算账户下又令设临时和特殊账户，但开户条件较高，还有时间限制。

国家对银行账户细化管理直接目的是加强了对现金的监管，最终目的是打击偷税漏税的犯罪活动。因为每一笔资金只能在银行账户间流动而难以擅自变现提出，而资金的流动又是有详实的记录。所以监管部门，税务机关就能及时掌握企业间的资金和流向，同时对大额资金可以进行重点检查其合法性，维护了金融市场的稳定。但是，在具体的实践中，由于规则对五万元以下款项没有具体的规定，对提款的次数和总金额也没有相关的法则法规，这样就在理论上存在漏洞：利用蚂蚁搬家的形式把大额款项化整为零，规避监管。

事实上这种做法已经存在，但是由于提款次数的增加使得手续复杂，目前银行只为关系较为密切的客户办理。通过这次实习，我加深了对国有商业银行的认识，初步了解现阶段的主要任务，收获很大，同时我也要感谢华夏银行玉林支行的领导对我的支持与帮助。

金融公司工作总结【篇4】

我公司安全保卫工作在联社党委、政府的领导下，以维护社会政治稳定为主要任务，在社会治安、金融安全形势日益严峻的情况下，结合金融单位自身的特点，加强综合治理，强化安全防范措施，开展法制和安全教育，加大检查监督和处罚力度，及时消除不安全因素，保障了我公司业务稳健经营，为创建“安全xx”活动作出了应有的贡献。现讲工作情况如下总结：

一、组织健全，制度完善，责任明确

一年来，我们牢固树立“安全就是效益”的观念，根据金融单位安全防范要求，制订了一系列安全制度和安全操作程序，并结合工作实际，不断进行总结和完善，年初，我们修订了《xx公司安全保卫工作考核办法》和《xx公司违反业务管理规定和业务操作规程处罚办法》等办法，把安全保卫工作渗透到科技、会计、支付清算、资金信贷等金融业务的各个环节。

二、加强设施建设和管理，增强抵御和防范能力

三、加强安全教育，提高员工的防范意识和能力

在安全保卫工作中，再完善的规章制度，再坚固的防范设施，起决定作用的是人，人防是实现技防，设施防预期效果的根本保证，因此在日常工作中我们围绕人这一因素，把思想政治工作放在首位，加强教育引导。

一是采取多种形式对全员职工进行经济法规培训，各职能部门根据工作计划每月一次以会代训形式对全辖所属职能业务范围内的员工进行《会计法》、《票据法》、《担保法》等经济法规的知识培训，收到了较好的效果。二是领导逢会必讲安全工作，每次社务会、主任会、下基层检查工作，联社主任、分管领导都进行了强调和要求。

四、加大检查监督力度，使安全保卫工作制度化、规范化

尽管取得了一定成绩，但还存在许多不足，主要表现为：少数同志对社会治安和金融安全的严峻形势认识不足，制度执行还不够到位，存在麻痹思想和侥幸心理。今后，我们将继续加强全员的法纪教育和安全防范意识教育，完善内控制度，强化检查督促，继续开展安全文明单位活动，为保障我市经济建设的顺利进行做出应有的贡献。

金融公司工作总结【篇5】

调整信贷结构促进商品流通是国务院提出治理经济环境、整顿经济秩序的第一年，总行提出了“操纵总量、调整结构、保证重点、压缩一样、适时调剂”的信贷总方针，如何把这一中心任务贯彻落实到我们的商业信贷工作中去，我们提出的口号是：调结构、保市场、促流通。其中调结构是基础，保市场是任务，促流通是目标。通过一年来的积极工作，商业信贷结构得到了有效调整。同时使我市市场显现了稳固、繁荣的喜人局面，完成购进总值20548万元，实现销售24178万元，创利税679万元，取得了比较好的经济效益。

调好两个结构，活化资金存量今年，国家实行财政、信贷“双紧”的方针，其目的是减少货币投入，促进原有生产要素的调整及优化配置，从而达到操纵通货膨胀、稳固进展经济的目的。商业部门担负着回笼货币、繁荣市场的任条，其经营如何，关于能否稳固市场，促进经济进展意义重大。我们认为，在货币紧缩、投入减少的情形下，支持商业企业、提高效益、保住市场唯独的出路是活化资金存量，调整好两个结构，提高原有资金的使用效能，缓解供求矛盾。

（一）调整好一、二、三类企业的贷款结构今年初，我们依照上级行制定的分类排队标准，结合我们自己摸索出的“十分制分类排队法”，考虑国家和总行提出的支持序列，对全部商业企业进行了分类排队，并逐企业制定了“增、平、减”打算，使贷款投向投量、保压重点十分明确，为今年的调整工作赢得了主动。

到年末，一类企业的贷款比重达65.9％，较年初上升4.7个百分点，二类企业达26.7％，较年初下降2.6个百分点，三类企业达7.4％，较年初下降2.1个百分点。这说明，通过贷款存量移位，贷款结构更加优化。

（二）调整好商业企业资金占用结构长期以来，由于我市商业企业经营治理水平不高，致使流淌资金使用不当，沉淀资金较多，资金存量表现为三个不合理：一是有问题商品偏多，商品资金占用不合理；二是结算资金占用偏高，全部流淌资金内在结构不合理；三是自有资金偏少，占全部流淌资金的比重不合理。针对这三个不合理，我们花大气力、下苦功夫致力于现有存量结构的调整，从存量中活化资金，要紧开展了以下几个方面的工作：

1.大力推行内部银行，向治理要资金我们在搞好试点工作的基础上，今年在全部国营商业推行了内部银行，完善了企业流淌资金治理机制，减少了流淌资金的跑、冒、滴、漏，资金使用效益明显提高，聊都市百货大搂在实行内部银行后，资金使用明显减少，而效益则大幅度增长。今年全部流淌资金占用比去年增长1.5％，而购、销、利的增幅均在30％以上，资金周转加快27％。据统计，今年以来，通过开展内部银行，商业企业约计节约资金450万元。

2.着力开展清潜，向潜力挖资金针对商业企业资金占用高、潜力大的问题，我们今年建议市政府召开了三次清潜工作动员大会，组成了各级挖潜领导小组，并制定了一系列奖罚政策，在全市掀起了一个人人重挖潜、个个来挖潜的高潮，变银行一家的“独角戏”为银企政府的大合唱，有力地推动了全市商业企业挖潜工作的开展。为配合好企业清欠，我们还在三季度搞了个“清欠三部曲”，派出信贷员28人次，关心企业分市内、市外、区外三个层次清欠，清回资金317笔，581万元，受到了企业的高度颂扬。

3.全力督促企业补资，向消费挤资金％，压缩各种结算资金688万元，使结算资金占全部流淌资金为解决商业企业自有资金少、抗风险能力差的问题，我们除发放流淌基金贷款利用利率杠杆督促企业补资外，还广泛宣传，积极动员，引导企业学会过紧生活，变消费基金为经营资金。在我们的推动下，有7户企业把预备用于消费的285万元资金全部用于参加周转。如地区纺织品站推迟盖宿舍楼，把85万元企业留利，全部用于补充流淌资金。今年，我们共督促商业企业补资158万元，为年打算的6倍。

由于我们开展以上工作，使我市商业企业的资金占用结构得到明显改善，全年处理各种积压商品595万元，使商品适销率由去年的85％上升至91比例操纵在32％以下。

全年补资158万元，使自有资金占全部流淌资金的比重由年初的6.5％上升7.9％。通过调整两个结构，促进了资金存量向好企业投入，加快了资金周转，盘活了大量资金，使一方面资金需求量大、一方面资金占用严峻不合理的矛盾得以缓解。实行商品监测，搞好商品供应

商品是否丰富、价格是否平稳，是判定市场优劣的标准。商业信贷的任务就在于及时、足量地把资金输到穴位上，支持商业部门及时组织商品供应市场，幸免市场紊乱，我们采取的措施是：

（一）进行商品排队和监测为保证市场供应，了解消费者对哪些商品最为敏锐、最为需要，年初，我们抽出近两个月时刻对300种日用消费品进行了商品排队，排出了97种畅销商品、134种平销商品和69种滞销商品，通过排队，摸清了市场状况，找到了工作着力点。为使商业部门的采购既能充足供应市场，又能防止积压，减少资金占用，我们集中对火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50种商品进行监测，设置了监测卡，每旬统一对这些商品的进、销、存、价格等方面进行监测分析，然后及时指导商业企业调整采购重点。

现在年4、5月份，我们发觉有许多商业部门火柴库存薄弱，市场价格纷乱，及时提供资金支持百货站重点采购。仅7天，就使市场火柴充裕起来，价格回落到正常水平。

在支持商业企业经营中，我们还从大处着眼，引导企业把近期市场和远期市场结合起来，把短期效益和长期效益结合起来，把企业效益同社会效益结合起来，以求得市场的长期稳固。现在年6月份，我市蒜苔取得大丰收，一时刻蒜苔市场价格迅速下落，宽敞农民普遍为销路和价格发愁。我们认为，假如蒜苔价格下摆过低，确信要刺伤菜农的积极性，明年的`蔬菜市场确信要受阻碍，为迅速解决问题，保持蔬菜市场的长期稳固，我们建议市政府召开了由财政、税务、各乡镇、市蔬菜公司等27家单位参加的和谐会议，适时制定了爱护莱农和蔬菜公司利益的政策，理顺了各方面的关系。我们及时发放贷款100万元，支持蔬莱公司储备外调蒜苔120万斤，迅速稳固了市场价格，保住了市场，为菜篮子问题排除了隐患，市政府对我们的工作予以高度评判。

（二）压集体、保国营，重点支持国营零售企业国营零售企业直截了当面对消费者，担负着供应市场、平抑物价的艰巨任务，其经营好坏对市场关系重大；而集体企业普遍治理水平低，且多追求盈利，不承担保市场的责任。

为此，我们确定了压集体、保国营、重点支持零售企业的贷款投放序列。今年在商业贷款差不多不增加的情形下，6户国营零售企业贷款上升175万元，而17户集体商业企业下降232万元。由于我们支限分明，使国营零售企业的社会效益和经济效益明显提高，完成购、销、利为4079万元、6788万元和179万元，分别比去年同期增长25.6％、31.4％、29.8％，资金周转较去年同期加快7.5％。重视决算审查，搞好综合反映为使商业企业取得扎扎实实的经济效益，爱护流淌资金的完整无缺，我们于年末抽出专门人员对全部商业的效益进行审查，共审查出虚假利润134万元，并及时采取果断措施，督促企业调整了帐务，保证了年终决算的真实性、准确性。今年，我们还重点抓了综合反映工作，努力当好领导参谋，共写出经济活动分析、调查报告、专题总结、论文、经济信息等249篇，被有关部门转发录用的达169篇，通过写作，同志们的业务素养也有了明显提高。

四、抓政治思想工作，促廉政建设今年，我们始终把政治思想工作做为工作中重要的一环，坚决不移地执行党的路线、方针、政策，自觉地、坚决地抵制资产阶级自由化思潮的腐蚀。为惩治腐败、重振党威，我们还狠抓了廉政建设，制定了实施方案，坚决做到不吃请、不受礼、不以贷谋私，清正廉洁，把我们建成一个团结的集体、斗争的集体、朝气蓬勃的集体。

过去了，新的一年立即到来，我们决心坚决地贯彻治理整顿的总方计，着力调整信贷结构，再创新成绩，再上新台阶，大力促进我市的商品流通，为进展经济，振兴聊城做出奉献。

金融公司工作总结【篇6】

20__年是互联网金融模式不平凡的一年，这一年，理财投资不再需要找银行、券商;基金贷款可以在网上找;金融行业也在互联网领域刷存在感了。

各种模式的转变，各式跨界的尝试，让互联网金融模式在20__年留下了难以磨灭的痕迹。

首先，是互联网金融一词首次被写入了政府的工作报告中，这是一次政府对行业鼓励支持包容的表态，决策层的重视与肯定为互联网金融模式在20__年高速发展奠定了基础，大资产管理机构以此为基础发力互联网金融，可以说这是互联网金融领域的头等大事件。

互联网金融中各类模式都在今年有了长足的发展：

1、第三方支付

移动支付的产业标准制度、市场环境、生态体系的不断完善和技术产品、商业模式的创新支撑都在促进着产业的市场规模不断扩大并继续保持高位增长。

互联网巨头之间的钱包大战很好的诠释了移动支付的巨大竞争，微信钱包、百度钱包、支付宝钱包、京东小金库等产品陆续问世，这些钱包都在以各种不同的方式抢夺用户，各种红包、补贴接踵而来。

2、众筹

众筹模式早已存在，而加入了互联网因素，就直接影响到资产管理行业。

融资不再依靠各类产业基金，投资不再需要金融中介。

20__年，众筹募资规模高速增长，股权众筹征求意见稿发布，20__年被视为众筹元年。

3、p2p网络借贷平台

今年可谓是p2p网络借贷平台上线的高峰期，预计到年底p2p平台数将突破1700家，全年网贷成交额达2157万亿元，平均利率12。85%，p2p全年共获得vc/pe投资总额为3000多亿元人民币。

银行、上市公司开始涉足小额借贷，“正规军”的加入提高了p2p行业的准入门槛。

20__年12月12日，全球最大p2p平台lendingclub在美国上市。

新的一年意味着新的起点新的机遇新的挑战，在20__年的互联网金融p2p模式上，智融财富将会在这一领域始终如一为广大客户服务，公司专业的财富管理团队将继续着力将智融财富打造成安全、稳健、透明、与投资人利益为同一战线，达到多方共赢的全国微金融行业最具实力和市场影响力的p2p网络借贷平台。

金融公司工作总结【篇7】

XX年是我行发展史上浓墨重彩的一年，作为刚成立一年多的银行，而我担任是第一任行长，这也是我初次担任行长工作，虽然我在这个工作岗位是一名新手，但是我凭借着18年从事金融工作的经验，在各级监管部门的精心支持下，在地方党政的关心支持下，牢固树立为“三农”服务的宗旨，突出重点，狠抓落实，注重实效，在自己分管工作方面认真履行职责，圆满地完成了各项工作任务。

一、以最佳状态投入工作，攻克各种困难

我行是由银行全资组建的首家村镇银行，且由于我行刚建立，各方面工作的开展都存在相当大的困难。此时作为银行负责人，我深知没有扎实稳健的工作作风、坚持不懈的敬业精神，我行将难以生存和发展，但是困难不能说明问题，解决困难才能说明更多问题。因此“不仅要带着干，而且要带头干”成为我的工作姿态。首先，要成为一名优秀的指挥官、锐意的战斗员，我的定位是一只率先垂范的“领头羊”。自己不断进取，勤奋勤政的精神面貌才能带动一支能征善战的员工队伍，这也是赢得日趋严酷竞争市场的必要条件。对此，我确立了：每位员工都要深入贯彻银行发展的工作要求，认清并分析当前形势，加大营销力度，为促进业务规模和资金实力上台阶，全面完成银行各项经营目标的奋斗思路。

其次，攻克上级下达的每一个考核目标成为我前进的动力，解决工作中每一个挫折困难化作我激昂的斗志。工作中，我不拘泥于形式，推崇创新开拓精神，鼓励先进，笨鸟要先飞，允许犯错但机会有限。在这样的氛围中，支行全年的都在凡事早动手，绝不等、靠、要的前提下开展工作。

二、全方位拓展业务市场，促进银行发展

面对银行属于新开设的严峻形势，我深知银行不可能立刻就会有很好的发展。为促进银行的发展，我组织全体员工，因地制宜，把私金业务作为银行资金运营的主要源动力，全方位地拓展私金业务市场。

(一)加大宣传力度，扩大影响。我行积极承担社会责任，丰富村镇银行开业庆典系列活动内容。

(二)建立赏罚制度，提高积极。我鼓励全行员工做好柜门服务，努力就会有成就，一定要让存款成为私金业务发展的坚强后盾。并且对信用卡推销、基金销售、个贷等业务均设专项奖励，视完成任务情况有奖有罚，有效地调动了全员的积极性，挖掘出了员工的潜能。

三、坚持以身作则，履行党风廉政

我坚持做到了“四自”，即自重、自省、自警、自励。一是自重。时刻牢记自己的身份，珍重自己的言行、人格和名誉。二是自省。古语有云：以铜为镜可以正衣冠，以人为镜可以明得失。只有坚持自我反省，才能防微杜渐，防患于未然。三是自警。就是用党纪、国法、条规和反面典型时刻告诫自己，在大是大非面前要保持头脑清醒。四是自励。生活与工作中，我始终做到成绩面前不满足，失败面前不气馁;工作上高标准，生活上低要求，始终保持一股旺盛的斗志。

四、总结工作不足，确定今后工作

XX年，我在工作岗位上努力工作，虽然仅用一年就完成三年的考核任务，但也存在一些不足。主要是工作开拓性不强，积极性不够。

在今后的工作中，我要努力克服和改掉工作的不足，加强学习，提高自身综合素质，围绕培训工作的目标任务，以求真务实的工作作风，以创新发展的工作思路，发奋努力，攻坚破难，把各项工作提高到一个新的水平，为培训工作的发展做出自己应有的贡献。

金融公司工作总结【篇8】

一、分业经营、混业经营与金融控股公司

从各国金融业的发展历程来看，大体上可以分为两类国家，一类是以德国为代表，始终坚持全能银行模式，银行不仅能够提供短期信贷业务和中间业务，而且能通过证券承销和股票投资等提供长期资本业务；甚至可以通过投资或持股与工商企业之间建立紧密联系。?

但是，全能银行毕竟还是银行，其银行部门与证券部门实行严格的分离制度，无法通过人员交流与信息交换进行不正当交易。此外，实行全能银行模式的国家，大多是银行业发达而证券市场相对比较弱的欧洲国家，除德国以外，还有瑞士、荷兰、挪威、比利时和西班牙等。?

另一类国家是以美国、日本为代表，此类国家大都经历过混业经营和分业经营两种极端不同的模式，目前又在从分业经营向金融控股公司的模式发展。?

美国在1929年大危机以前实行的是典型的混业经营模式。大危机的爆发导致了“1933年银行法”即“格拉斯・斯蒂格尔法”的诞生，该法明确规定商业银行必须与投资银行业务（证券业务）实行严格分离(“格拉斯・斯蒂格尔法”的要点有四：（1）禁止商业银行从事证券承销业务；（2）禁止商业银行拥有证券子公司；（3）禁止投资银行接受存款；（4）禁止商业银行与投资银行的董事相互兼职。)，分业经营模式从此确立；此后几十年中，分业经营模式逐渐抵挡不住国内金融创新浪潮的冲击和欧洲国家全能银行模式的竞争。伴随着金融电子化、网络化、综合化、国际化趋势日益增强，出台的《金融服务现代化法》终于废止了“格拉斯・斯蒂格尔法”，规定任何金融机构只要符合条件都可以实行“联合经营”，组建金融控股公司。

日本战后在美国的压力下解散了财阀，实行“长短金融分离、银行与信托分离、银行与证券分离、银行与保险分离、内外金融分离”的分业经营・分业监管模式。20世纪80年代以来，在金融自由化的不断推动下，原有的分业模式逐步开始瓦解。伴随着90年代后期“金融大爆炸”的实施，金融控股公司应运而生。目前日本正在通过组建4个大型金融控股公司对各类金融机构进行全面整合。?

由此可见，在后一类国家，极端的混业导致了极端的分业，而极端的分业又导致新的反弹。但迄今为止，这种反弹并不是简单地回归到纯粹的混业形态，而是以金融控股公司的形式整合和重组现有金融机构，吸收分业模式和混业模式之优点，摒弃二者之缺陷。

于是，我们可以从金融企业的所有权层次和经营权层次以及企业形态上，划分出“纯粹的分业”和“纯粹的混业”以及“金融控股公司”3大基本模式。

首先，“纯粹的混业”是指，无论是在所有权层次上，还是在经营权层次上都是混业的，其企业形态是“一个法人，一个牌照，多种业务”。例如美国1929年大危机爆发之前，银行可以同时从事证券业务，证券公司也可以持有银行的股票。?

其次，“纯粹的分业”是指，无论是在所有权层次上，还是在经营权层次上都是分业的，其企业形态是“一个法人，一个牌照，一种业务”，并且在不同业态之间建立有严格的防火墙制度。?

再次，“广义的'金融控股公司”在所有权层次大体上是控股形式，但在经营权层次上主要分为两种，一种是分业经营模式，即所谓的“纯粹控股公司”，其企业形态是“多个法人，多个牌照，多种业务”，子公司之间建立有内部防火墙制度。另一种是混业经营模式，即所谓的“德国全能银行”，其企业形态是“一个法人，多个牌照，多种业务”。?

此外，在上述两种主要模式之间，实际上还存在有诸如银行控股公司（以银行为母公司，控股其他非银行金融机构的控股公司）、保险控股公司（以保险公司为母公司控股其他金融机构的控股公司）、信托控股公司（以信托投资公司为母公司控股其他金融机构的控股公司）等一些中间模式。?

从国内金融业界的最新动向来看，近年来，在分业经营――分业监管的体制之下，各金融业态之间相互合作、业务联营的趋势已经日益明显，银行与保险公司合作、银行与证券公司合作、保险公司与证

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金融公司工作总结【篇9】

今年上半年，区金融办紧紧围绕区委、区政府和市金融办工作部署，以服务实体经济为目标，以新“金改十二条”为抓手，早计划、早部署，进一步深化金融改革，狠抓工作落实，为全年工作谋好局，开好篇。

一、全区金融运行情况

截至五月末，我区存贷款保持平稳增长态势，保持较高增速，其中，本外币存款余额XXXX.批量折价转卖等方式化解不良贷款，五月末，我区不良贷款合计XX.38亿元，比年初下降1.16亿元，同比下降XXX.89%，不良率为XX.18%，比年初下降0.3个百分点。

二、工作开展情况

(一) 高度重视“两链”风险化解,帮扶效率进一步提高。一是领导重视。区四套班子领导多次组织“暖心助企”活动走访基层，对重点风险企业挂钩帮扶。工作会议后，市金融办主任张震宇专题研究我区中城公司处置工作。林宝新常务副区长亲自抓、经常抓，每月一次调研、现场办公。彭立华区长带队，各部门主要负责人参加，来区处置办进行“两链”风险化解专题调研。会后，彭立华区长又专题到鹿城法院对接我区重点风险企业司法帮扶工作。各镇街相关部门一把手也高度重视，主抓风险处置工作。二是工作机制进一步完善。制定区“两链”风险化解工作考核办法、《瓯海区企业金融风险处置工作流程》和《瓯海区“构建诚信、惩戒失信”专项行动实施方案》，对全区各部门在风险化解工作中的工作职责、工作内容、工作流程进行了梳理和明确。三是帮扶效率进一步提高。采取点面结合、重心下移，领导挂帅、部门主抓，团队会诊、组员协调，跟踪服务、一企一策等工作方式，对一批风险企业进行了帮扶和处置。截至xx年协调、处置工作有序开展，截至5月底，全区共召集风险协调会议47次，发出相关协调会议纪要4份，发出相关工作联系函13份，为企业开启司法临时解封共6笔，帮助获得融资1.67亿元，使用政府应急转贷资金共73笔，5.85亿元。对资不抵债风险企业的司法处置进展顺利，米醴琼酒业通过司法重组获得新生，海城建筑的破产重整工作也在紧锣密鼓的开展。四是工作方法进一步创新。针对当前化解工作中司法协调难度加大的情况，我区大胆创新，推出了企业金融诉讼调解衔接工作机制，在处置办设立金融诉调委员会，对符合要求的金融债权涉案企业在立案前优先引导至诉调委员会调解。此举既有利于风险企业开展司法保护，又有利于法院案件判决后的执行效率，也有利于减轻法院繁重的工作量。

(二)加大信贷投放引导力度，提升金融服务水平。一是加强法院、住建等部门，协调银行机构在信贷业务开展中遇到的问题。三是组织全区金融工作会议暨“两链”化解攻坚会议和全区一季度工作例会，通报当前经济金融形势，研究部署我区下一阶段金融重点工作，引导银行加大产品创新研发力度，加强风险企业帮扶和不良贷款处置。四是加强金融业统计工作。加强与区统计局、市银监局、人民银行等部门的联系，加强对辖区内金融机构业务指导，科学筹划应统尽统，及时编制《XX瓯海金融运行参考月报》。五是加强保险工作力度。积极推动农村多层次社会保障体系建设，多次召开保险公司座谈会，走访镇街，从基层入手，全面推进农村小额人身保险工作，发挥保险业服务“三农”作用，截至5月末，全区共有保费收入XXXX万元，覆盖XXX个镇街，其中有8个自然村参与了全村统保，切实提高了低收入农民的生活保障水平。

(三)深化地方金融组织发展，加快提质增效建设。一是推动瓯海恒隆小贷公司顺利完成首期XXXX万股优先股的发行工作，这是我区“金改”以来，积极探索小贷公司可持续发展途径的又一创新举措，有效拓宽了小贷公司的融资渠道，以便更好的服务小微企业和三农。二是引导小贷公司设立支农支小服务站，目前，恒隆小额贷款公司已有意向在潘桥街道设立服务站，预计采用等额等息还款方式的“小额信誉卡”，顺利发放首笔风险补偿金等审核和申报工作，有效地激励和引导了小贷公司支持“三农”和小微企业发展，有助于我区小贷公司建立风险防控机制、增强合规经营能力。七是深化社会信用改革协助中新力合进行征信服务产品的推广和宣传，并做好业务指导工作，通过APP的应用平台，全面推进社会信用体系建设。

（四）继续推动企业股改，发展多层次资本市场。一是深入走访调研。我办工作小组共走访企业土地、资质等方面遇到的问题，积极提供便利，优先审批发证，切实加速企业股改的进程。三是加大宣传力度。元本检测2家企业已签订中介协议合同，正在开展挂牌全国中小企业股份转让系统工作。此外，我办牵头积极开展浙商资本回归工作，在区委区府召开的招商双月攻坚活动大会表态发言。至六月底我办率先完成浙商资本回归6.41亿元。

（五）监管机制日益完善，切实防范地方金融风险。一是开展地方金融组织常态管理。完善农村资金互助会等、非融资性担保公司、投资管理（咨询）公司、股权投资公司以及小贷公司等40多家地方金融企业进行专项检查，对发现的风险隐患进行了清理规范，强化了防范和处置非法集资风险的长效机制。三是推进民间资本阳光化。深入贯彻宣传《XX市民间融资管理条例》，多层次多形式宣传条例。开展XX金改三周年系列宣传活动。举办“瓯海讲坛”，邀请专家讲座《当前中国宏观经济金融形势及政策走向》；开展瓯海金改三周年巡回图片展；组织金融服务进社区活动，《XX日报》专版报道我区金改成果。完善民间借贷备案台帐，参与区地税纳税人学校企业民间借贷备案。截止目前，上报XX指数”数据182条，完成民间借贷备案7.6亿元，确保时间过半，任务过半。

今年上半年，我办认真贯彻落实党风廉政责任制，切实履行好党组书记是党风廉政建设第一责任人、其他班子成员是主要责任人的“一岗双责”制，经常开展正风肃纪、警示教育、谈心交心等活动党组书记亲自上党课。同时根据区委统一部署，积极开展“三严三实”活动，出台了金融办践行“三严三实”要求“十个一”行动计划，进一步营造风清气正、力争上游的良好工作氛围。

三、下一步工作思路

（一）守土有责，严防行业性风险发生。以行业主管单位牵头，区处置办提供技术支持，各相关部门密切配合，确保不发生行业性金融风险，维护社会稳定。解放思想，司法协调有所突破。大胆实践诉讼调解衔接工作机制，为企业开展司法保护提供新思路。打击逃废，净化社会风气。广泛征求线索，通过几个典型案例，对社会上逃债失信的行为狠狠予以打击。加快进度，保证市区重点风险企业年内处置完成。

（二）围绕考核任务，推进地方金融组织发展。一是做好恒隆小额贷款公司支农支小服务站设立的前期审批报备工作，协助做好开业筹备工作，弥补微金融的短板，提升小贷公司自身的发展空间；二是鼓励小贷公司业务创新，提高贷款资金周转率，提升小贷公司业务规模空间；三是落实小贷公司税收返还和风险补偿资金政策，兑现税收返还资金，调动小贷公司支农支小的积极性；四是协助做好侨乡花卉专业合作社资金互助会增资至一个亿的申报工作，将与区委农办一同加大与上级部门沟通协调力度，争取早日获批上调额度，促进农村资金互助会的良性长远发展。

（三）围绕金改重点，推动政府信用机制建设。一是做好小额贷款保证保险的宣传和推广工作，通过走访试点银行、保险公司、乡镇企业等方式，争取业务落地；二是做好信保基金的推广工作，积极鼓励中新力合参与中小企业信用保证基金运作，参与我市的信用体系建设，对企业信用进行调查并出具信用报告；三是做好中新力合征信服务公司的后期业务开展工作，在上半年中新力合公司完成人才引进、产品设计发布等一系列内部调整的基础上，我办将全力配合其业务的市场推广工作，发挥其自身集团涉及多个金融领域的自身优势做好业务的推广应用。

（四）围绕金融机构，加大金融系统服务力度。一是正式出台xx年银行业业绩考评办法，完善激励机制，引导金融机构加大对我区实体经济的信贷支持力度；二是完善季度工作例会制度，加强金融机构的沟通交流，及时了解银行、证券、保险的工作诉求；三是完善金融机构统计报送制度，确保数据能及时有效地反映全区金融业现状。

（五）继续建设区优质企业项目库。一是建设瓯海区优质企业项目库，动员各镇街、开发区、区属部门参与的项目库的建设中来，联络瓯海区内创新型、科技型企业，填报瓯海区优质企业项目库情况表，广泛征集项目，严格把关、经过认真筛选、论证，努力建设“瓯海百强项目”。二是金融办慎重筛选、联系风险投资、基金管理等公司，促进优质项目与省内外资金的直接对接洽谈，为“瓯海百强项目”摆脱单打独斗的局面，注入新的动力，加快建设发展，用优质项目拉动全区经济快速增长。

（六）加快华盖基金项目落地。华盖基金项目总投资2.5亿元，目前前期7500万元资金已经到位，占总资金30%。下一步工作任务一是紧盯基金项目进度，掌握最新信息，帮助协调遇到的问题和困难，加快推动项目进度。二是引导华盖基金投资项目落地瓯海。通过掌握基金最新的信息，提前介入，提前引导，提前汇报，在投资项目选址落地的过程中，掌握先机，沟通相关部门，提供最优服务，争取更多的项目资金落地瓯海。三是推动华盖基金与我区优秀项目对接。充分利用华盖基金在我区发起的天然优势，积极建设项目库的同时，努力将两方对接起来，寻找合作的契机，争取资金落地和项目投资落实。

（七）推进监管工作法制化、常态化。一是加强金融执法宣传，提高金融执法质量。开展民间借贷强制备案，积极做好《XX市民间融资管理条例》的贯彻落实。实行民间借贷备案制度，完成备案登记程序进行处罚，提高加强《XX市民间融资管理条例》执行力，形成执法样本。二是开展地方金融组织现场检查。加强对小额贷款公司、民间资本管理公司的重点监测。加强对P典当行、农村资金互助会、非融资性担保公司、融资性担保公司、寄售行、投资咨询公司的一般检测，维护金融稳定和发展。三是提高“XX指数”数据采集质量。对25个“XX指数”监测点进行指导，安排专人负责数据采集汇总，规范做好“XX指数”监测点的数据采集工作。

xx年时间已过半，虽然上半年的工作取得一定成效，但离目标、离工作进度还有一定差距，特别是一些重点难点工作，进展缓慢，开展的还不十分理想。下半年，我们以争年度考核优秀为目标，以“三严三实”为载体，通过抓纪律转作风优环境等措施，进一步树立机关干部的团队意识、拼搏精神，努力攻克各个难点，正视工作时间节点，确保圆满完成全年各项工作任务。

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